從經營者的動向來把握情報

　　(一)雖然是沒有什么變化的事情，如果仔細做分析的話，將會有一些深入的發現，至于能否發覺問題就要看營業員了。

　　(二)對經營者的評價往往是信用調查中最困難的一環。

　　(三)對經營者進行評價時應和本人保持密切的接觸，而依此來做判斷雖然是原則性的，但如果不可能做到或者有困難的情況時，應配合聯系依幾個已知的要素來做推測的方法。

　　(四)如果將經營者評價做區分的話，可將其大致分為：

　　1.經驗。

　　2.能力。

　　3.性格三點。

　　如果能做到不偏向任何一方，而取其平均的話，就可稱其為優秀的經營者了。

　　(五)"經驗"并不只意味著經歷。雖然說其有十年的事業經歷，但是過去在事業上有沒有失敗過，或者在經歷上有不凡的風格和實績，這些都是非常重要的評估資料。

　　(六)"能力"有著許許多多的要素，行銷能力、計數能力、勞務能力、管理能力、金融能力等是主要的，這些可從日常的營業活動中得知。

　　(七)經營者的"性格"，是可以從營業員的身上反映出來的。營業員的言語、作為、動作中就可判斷其經營者是否為一個不平凡的人物。 

　從營業狀態中抓住情報

　　(一)所謂營業狀態，并不是指和本公司的交易額的多少，而是指顧客將售貨款提高而得到利益，是否順利的上升的事情。

　　(二)營業狀態是經營實態把握的第一步，這是很容易從外觀上抓住的，唯獨營業員的判斷是重要的。

　　(三)判斷營業狀態的基準，大致可區分為：

　　1.營業情況；

　　2.與交易往來戶的關系；

　　3.決裁條件、支付情況；

　　4.與交易往來銀行的關系和評價；

　　5.業績現況等。

　　(四)"營業情況"因范圍廣大，所以要將其重點抓住。不但不可輕視本身的感覺，同時絕對禁止只從外觀上來做判斷。廣泛的同同行業和交易往來戶，再加上交易往來銀行的評價，來做最終判斷。

 　(五)從"交易往來戶關系的好壞"就可以看得出其公司的將來極為重要的進貨處的質量上、信用上是否有問題，而沒有實力者是不行的。販賣處也不只是販賣處，連和他有交易來往的地方的好壞也要調查清楚。

　　(六)"決裁條件、支付情況"即可知其經營惡化的前兆。應注意其原因和理由及看其經過情況，是非常重要的。

　　(七)"與交易往來銀行的關系和評價"雖然在調查上是相當困難的，但卻可以知道許多事情真相。

 　(八)"業績、現況"從頭到尾所說的就是這點。營業員的顧客管理的原則就在這里，如果做不到，那就不算是個合格的營業員。

　從會計方向來抓住情報

　　(一)要從會計上來抓住情報的話，大前提就是要能拿到損益表。

　　(二)將自己的經營實績展示給別人看并非是不好的事。營業員必須能有這種說話的工夫。

　　(三)在此之前，交易開始時即應確實將損益期中的損益表的交付、明確定立規則。所有的成員，都應有此概念來執行。

　　(四)如果不能拿到損益表，也可從許多情報中來做推測，情報的組合建立是營業員和管理者本身的事情。

　　(五)連續三至四期賠錢的企業是相當危險的。除了一些大企業或者優良企業，否則連續的賠錢，在金錢上當然沒有理由能支持。

　　(六)如果支付期間是長期性的話，必須要有周密的檢查追蹤。本著公司的立場，是以縮短其支付期間為原則。

　　(七)在平常，就要做到嚴格地檢查計算錯誤，而且要確實遵守已約束的支付條件。

　　(八)以損益表為基準，財務比率分析和損益表的分析是營業員必須的基礎知識。

　　(九)損益表亦不可囫圇吞棗。 

　分析資產狀態，獲得情報

　　(一)從借貸報告表中可得知資產有流動資產和固定資產，固定資產更可分為有形固定資產、無形固定資產、投資等。

　　(二)如果能拿到財務報表的話，就可以從數字上來作判斷。

　　(三)一般對于流動資產的把握是很困難的。但是以決裁條件例如(現金的入帳、支票付款期很短等)都可看出是不是好的往來對象。

　　(四)從外表唯一可以衡量的事物就是商品的庫存量。不但要看實際的庫存量，亦要檢查其入貨、出貨的情況。

　　(五)固定資產在此指的大部分是事業用(并非販賣用的)的土地和建筑物，在所轄的登記所里取得其不動產登記簿謄本。

　　(六)能知道其固定資產的價值額也是很重要的事情。

　　(七)在借錢的時候，不論是個人或者法人，在常識上一定有其擔保的抵押品。如果分析其登記簿就可發現相當不可思議的事情，像企業的資金操作的狀況，都可以分析出來而做判斷。

　　(八)不要覺得一點點的費用和勞力是可惜的，而應要有那種對全部交易往來戶做調查的氣度才可。

　　(九)如要知道無形固定資產、投資的事情，幾乎是不可能的。